Cuando una persona fallece, sus deudas no desaparecen automáticamente. Comprender cómo se manejan las deudas del difunto es esencial para los familiares y herederos, quienes pueden encontrarse con dudas y preocupaciones sobre sus responsabilidades financieras. A continuación, ofrecemos una guía clara y estructurada para ayudarte a entender qué ocurre con las deudas de un ser querido después de su fallecimiento.
Desde funeraria Aragón, nuestra funeraria en Zaragoza, estamos aquí para brindarte apoyo y orientación en estos momentos complejos. A continuación, te ofrecemos una guía clara y estructurada para ayudarte a entender qué ocurre con las deudas de un ser querido después de su fallecimiento.
1. El proceso de sucesión
Inventario de bienes y deudas
El primer paso tras el fallecimiento es hacer un inventario completo de los bienes y deudas del difunto. Este proceso se lleva a cabo durante la sucesión, que es la administración legal del patrimonio del fallecido.
Papel del albacea
El albacea, designado en el testamento o nombrado por el tribunal, es responsable de gestionar el patrimonio del difunto. Esto incluye pagar las deudas pendientes utilizando los bienes del patrimonio antes de distribuir la herencia a los beneficiarios.
2. Prioridad en el pago de deudas
Gastos funerarios y administrativos
Antes de pagar las deudas personales, los gastos funerarios y los costos administrativos de la sucesión suelen ser la prioridad. Estos costos se cubren utilizando los fondos del patrimonio del difunto.
Deudas garantizadas
Las deudas garantizadas, como hipotecas y préstamos de auto, tienen prioridad después de los gastos funerarios y administrativos. Estas deudas están respaldadas por bienes específicos que pueden ser vendidos para pagar lo que se debe.
Deudas no garantizadas
Las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y préstamos personales, se pagan después de las deudas garantizadas. Si no hay suficientes fondos en el patrimonio para cubrir estas deudas, generalmente no se heredan a los familiares, a menos que alguien haya co-firmado la deuda.
3. Responsabilidad de los herederos
Herencia y deudas
Los herederos no son responsables de las deudas del difunto más allá de los bienes que heredan. Si el patrimonio no tiene suficientes activos para cubrir todas las deudas, las deudas impagadas generalmente se cancelan.
Bienes en copropiedad
Si un bien está en copropiedad, la parte del difunto puede ser utilizada para pagar sus deudas. Sin embargo, la parte del copropietario sobreviviente no se utiliza para este propósito.
Cuentas conjuntas y co-firmantes
Si la deuda estaba en una cuenta conjunta o si alguien co-firmó un préstamo, el copropietario o co-firmante puede ser responsable de la deuda completa.
4. Procedimientos específicos
Hipotecas y propiedades
En el caso de una hipoteca, los herederos pueden optar por seguir pagando el préstamo para mantener la propiedad o venderla para pagar la deuda. En algunas situaciones, los prestamistas pueden permitir a los herederos asumir el préstamo bajo los mismos términos.
Tarjetas de crédito
Las deudas de tarjetas de crédito no garantizadas se pagan con los activos del patrimonio. Si los fondos no son suficientes, las compañías de tarjetas de crédito generalmente no pueden exigir el pago a los herederos.
Préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles federales se cancelan tras la muerte del prestatario, pero los préstamos estudiantiles privados pueden seguir siendo exigibles, dependiendo de los términos del préstamo y si hay co-firmantes.
5. Pasos a seguir para los familiares
Notificar a los acreedores
Es importante notificar a todos los acreedores sobre el fallecimiento del titular de la cuenta. Esto ayuda a prevenir el cobro indebido y permite a los acreedores presentar reclamaciones ante el patrimonio.
Consultar con un abogado
Dado que las leyes pueden variar según la jurisdicción, es aconsejable consultar con un abogado especializado en sucesiones para asegurarse de que todas las deudas y obligaciones se manejen correctamente.
Obtener copias del certificado de defunción
Tener varias copias del certificado de defunción es esencial para cerrar cuentas, reclamar seguros y notificar a los acreedores.